Fizkes / Shutterstock
Kreditné skóre sú trojciferné čísla, ktoré používajú veritelia pri rozhodovaní o tom, či má byť osobe schválená pôžička alebo úverová linka. Vaše skóre FICO sa pohybuje od minima 300 po maximum 850. Čím vyššie skóre, tým vyššia šanca, že vás veritelia budú považovať za finančne zodpovedného, a schvália vašu žiadosť o niečo ako pôžičku na auto alebo hypotéku. Čím je skóre nižšie, tým je pravdepodobnejšie, že vám bude zamietnuté alebo dostanete ponuku s vysokou úrokovou sadzbou.
Ak vaše skóre nie je tam, kde by ste chceli, nestrácajte nádej. Je ich veľa mylné predstavy o úverových skóre , ale jedna vec zostáva pravdivá: Existujú kroky, ktoré môžete podniknúť na zvýšenie svojho skóre.
Ak dúfate, že zlepšíte svoje kreditné skóre a vrátite svoje financie späť do pôvodných koľají, tu je niekoľko užitočných tipov.
Vykonajte včasné platby
Miluje lyžovanie / Shutterstock
Platenie účtov včas je prvým krokom k získaniu hviezdneho kreditu. Vaša história platieb tvorí 35% z vášho celkového skóre FICO. Zakaždým, keď zmeškáte platbu, vaše skóre dostane zásah. Zvážte registráciu v automatickom platobnom systéme, aby ste zaručili, že nikdy nedosiahnete termín.
Získajte kreditnú kartu
Monkey Business Images / Shutterstock
Ak ste v úverovej hre nováčikom, jedným z prvých a najlepších spôsobov, ako zistiť alebo vylepšiť svoje skóre, je získať kreditnú kartu. Len sa zdržte márnotratnosti. Začnite s nízkym limitom výdavkov a účtujte malé poplatky, ktoré je možné každý mesiac splatiť v plnej výške. Vaše kreditné skóre sa zvýši a tí, ktorí si pozrú vašu správu, uvidia, že ste zodpovedným a spoľahlivým dlžníkom.
Získajte zabezpečenú kreditnú kartu
skyNext / Shutterstock
Ak nemáte takmer žiadny kredit a je pre vás ťažké získať schválenie pre kreditnú kartu, zvážte získanie zabezpečenej kreditnej karty na zlepšenie svojho kreditu. Na rozdiel od kreditnej karty - úverovej linky používanej na požičiavanie peňazí - vyžaduje zabezpečená karta vklad v hotovosti, ktorý slúži ako bezpečnostná sieť, ak zmeškáte platbu. Na rozdiel od debetnej alebo predplatenej karty sa aktivita na vašom zabezpečenom kartovom účte nahlasuje hlavným úverovým inštitúciám.
Poznajte svoju mieru využitia kreditu a udržujte ju na nízkej úrovni
Aksinia Abiagam / Shutterstock
Mnohí poznajú svoje kreditné skóre, ale pokiaľ ide o mieru využitia kreditu, zostávajú v tme. Miera vášho čerpania kreditu, kľúčová súčasť vášho celkového skóre, sa počíta vydelením vašich aktuálnych zostatkov na kreditných kartách celkovou sumou kreditu, ktorý máte k dispozícii. Podľa Experiana,nízka miera využitia kreditu ukazuje poskytovateľom pôžičiek, že máte dobré schopnosti v spravovaní peňazí a môžete zabrániť nadmernému utrácaniu. Na druhej strane sa zvýši vaše kreditné skóre a bude jednoduchšie získať pôžičku alebo hypotéku.
Vedieť, kedy treba ohodnotiť obchod, a kedy nie
Fizkes / Shutterstock
Ak hľadáte pôžičku na auto alebo hypotéku, má zmysel nakupovať v nádeji, že nájdete najlepšiu ponuku s dlhodobými výhodami. Napríklad nízke úrokové sadzby môžu mať zásadný vplyv na tvorbu rozpočtu na vašu budúcnosť. Ale vždy, keď požiadate o novú finančnú príležitosť, vaše kreditné skóre je zasiahnuté tvrdým dotazom. Tvrdé dotazy znižujú vaše skóre o niekoľko bodov. Môže to znieť ako Catch-22: Tvrdo pracujete, aby ste si udržali skvelé kreditné skóre, ale hľadanie obchodov, ktoré budú neustále zlepšovať vaše skóre, to počas celej cesty bolelo. Kancelárie dokážu zistiť, že nakupujete za najvýhodnejšie ceny, a to tak, že si všimnú typy úverových liniek, o ktoré žiadate. Takže ak hľadáte nový automobil alebo domov, rozsah poškodenia vášho skóre sa môže líšiť. Ak však v krátkom čase požiadate o desiatky kreditných kariet, vaše kreditné skóre bude odrážať skutočnosť.
Diverzifikujte svoj kredit
George Rudy / Shutterstock
Diverzifikácia kreditu je kľúčom k zlepšeniu celkového skóre. Mať príliš veľa otvorených účtov môže byť príliš veľa na to, aby ste ich mohli sledovať z finančného hľadiska, ale zvládnuteľná kombinácia účtov, ako sú kreditné karty, hypotekárne úvery alebo retailové účty, ukáže poskytovateľom pôžičiek, že ste schopní zodpovedne rozdeliť prostriedky. Kreditný mix tvorí 10% kreditného skóre vo vzorci FICO kreditného skóre.
Plaťte svoj účet častejšie ako raz mesačne
Koldunov / Shutterstock
Ak sa vám stane, že po včasnom zaplatení účtov budete mať nejaké peniaze navyše, zvážte ďalšiu platbu na účet. Aj keď uskutočnenie viacerých platieb na účte priamo nezlepší vaše skóre, jeho účinky sa môžu prejaviť. Včasné platby sú skvelým spôsobom, ako neustále vylepšovať svoje kreditné skóre. Ak budete platiť viac ako raz mesačne, zaručujete, že neprídete o termín splatnosti, a tiež sa zníži miera využitia kreditu.
Nové kreditné karty otvárajte iba v prípade potreby
Sergey Nepsha / Shutterstock
Túžba nakupovať, kým neklesne, môže byť ešte naliehavejšia, keď vaše obľúbené obchody ponúkajú sladkú ponuku na novú kreditnú kartu. Ak však ďalšie výdavky nie sú v súlade s vašim rozpočtom a uchádzate sa o príliš veľa kariet naraz, vaše kreditné skóre klesne. Nový účet na kreditnej karte si otvorte až vtedy, keď je to skutočne nevyhnutné a viete, že si môžete dovoliť mesačné platby.
Nepoužívané kreditné karty nezatvárajte
Jo Ann Snover / Shutterstock
Keď nájdete starú kreditnú kartu, ktorú ste veky nepoužívali, prvým inštinktom môže byť jej uzavretie a rozsekanie. Ak však chcete zlepšiť svoje kreditné skóre, najlepším riešením je ponechať účet otvorený. Tento ďalší účet sa započíta do vašej kreditnej sadzby za využitie, čo vedie k nižšiemu celkovému počtu.
Splatiť dlh
Tirachard Kumtanom / Shutterstock
Sumy dlžné na účtoch určujú ohromných 30% vášho kreditného skóre FICO. Hromadenie kopy dlhov by mohlo znieť ako očividné chyba peňazí , ale strata práce, hromadenie nemocničných účtov alebo niečo medzi tým môže viesť k nevyspytateľným finančným okolnostiam. Spláťte svoj dlh v splátkach, aby ste zlepšili svoje kreditné skóre.
Zaoberajte sa problémovými účtami
Fizkes / Shutterstock
Život sa stáva. Rušný program alebo veľké pracovné vyťaženie môže viesť k zabudnutiu na platbu. Ďalším krokom je však zaplatenie účtu čo najskôr. Zmeškanie platby o 30 dní povedie k zlyhaniu účtu. Delikvencie nielen znižujú vaše skóre, ale zostávajú na vašom kreditnom skóre až sedem rokov. Vykonajte včasné platby, aby ste sa vyhli týmto problémom, alebo ak už na tejto lodi ste, zavolajte spoločnosti a zistite, čo môžete urobiť, aby ste sa dostali späť na správnu cestu.
Vyplácajte kreditné karty s najnižším zostatkom
WAYHOME Studio / Shutterstock
Aj keď je minimálna platba na každom z vašich účtov kreditných kariet skvelým spôsobom, ako zostať na vrchole dlhu, ďalším spôsobom, ako udržať svoje kreditné skóre na vzostupe, je zamerať sa na účet s najnižším zostatkom a uskutočňovať k nemu ďalšie platby. Nielenže sa budete cítiť úspešnejší, keď vaša karta dosiahne zostatok 0 USD, ale aj váš kreditný skóre bude znamenať pekný skok.
Skontrolujte svoje hlásenie a nepresnosti sporu
David Pereiras / Shutterstock
TO správa vydané Úradom pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) uvádza, že hlavnou sťažnosťou, ktorú dostali tri hlavné úverové kancelárie, sú nesprávne informácie uvedené v správach spotrebiteľov. A podľa a štúdium vykonaná Federálnou obchodnou komisiou (FTC), 26% účastníkov zistilo nepresnosti, ktoré by mohli ovplyvniť ich šance na schválenie pôžičkou alebo úverovým rámcom veriteľmi. Kontrola skóre často nespôsobí žiadnu škodu a umožní vám to udržať si prehľad o chybách, ktoré by mohli poškodiť vaše šance na finančný úspech.
Staňte sa autorizovaným používateľom
Shurkin_son / Shutterstock
Ak máte dôveryhodného člena rodiny alebo priateľa, ktorý platí účty včas a má dobré kreditné skóre, staňte sa oprávneným používateľom svojich účtov. Oprávnený používateľ je držiteľ sekundárneho účtu, ktorý môže nakupovať, ale má nulovú zodpovednosť za uskutočňovanie platieb. Účet sa zobrazí vo vašej kreditnej správe. Ak budete platiť účty včas, budete mať z nich výhody. To je skvelá voľba pre rodičov v nádeji, že si za ne vytvoria úver deti .
Požiadajte o pôžičku od staviteľa úveru
Rommel Canlas / Shutterstock
Ak sú zaplatené včas, pôžičky na tvorbu úverov sú efektívnym riešením na zlepšenie alebo vybudovanie vášho kreditného skóre. Malé finančné inštitúcie ponúkajú peniaze vložené na bankový účet monitorovaný veriteľom. Dlžník mesačne spláca istinu a úroky. Keď je pôžička konečne splatená v plnej výške, dlžník dostane peniaze z účtu. Každá platba sa nahlási úverovým inštitúciám a na konci úverového obdobia vám bude k dispozícii pekná jednorazová suma v hotovosti. Je to obojstranne výhodné.
Vyvarujte sa bankrotu
Bojan Milinkov / Shutterstock
Podanie žiadosti o bankrot môže znieť ako riešenie, keď sa účty začnú hromadiť vysoko, ale podľa Zákon o spravodlivom úverovom spravodajstve , verejný záznam o bankrote môže zostať vo vašej úverovej správe sedem až 10 rokov, v závislosti od toho, kapitola, ktorú ste podali . Podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu sa nevymaže váš kreditný údaj a neobnoví sa dokonalý kredit. Nezastavuje však veriteľov v schvaľovaní nových účtov alebo pôžičiek.
Po rozvode samostatné účty
Elnur / Shutterstock
Aj keď by to mohol mať pocit konca, rozvod je pre obe strany novým začiatkom. Ak máte spoločné účty s partnerom pokračujte v uskutočňovaní platieb, aby ste zabránili poklesu kreditného skóre. Podniknite však kroky na zrušenie alebo rozdelenie týchto účtov osobe zodpovednej za mesačné platby. Ak vy alebo vaša iná významná osoba odmietnete uskutočniť platby z dôvodu odlúčenia, utrpia tým obe vaše kreditné skóre.
Zvážte úverové poradenstvo
Bunyarit Klinsukhon / Shutterstock
Ak sa vám nahromadený objem dlhu zdá neúnosný, úverové poradenstvo vám môže pomôcť usporiadať si financie a nasmerovať vás na cestu k finančnému úspechu. Národná nadácia pre úverové poradenstvo pomáha miliónom jednotlivcov s dlhom prostredníctvom individuálneho dlhového poradenstva a môže vám pomôcť zlepšiť vaše kreditné skóre, ak dosiahlo negatívne výsledky.
Pozor na podvody s opravou úverov
Fizkes / Shutterstock
Rovnako ako existujú jednotlivci, ktorí vám pomôžu zlepšiť vaše skóre, existujú aj podvodníci, ktorí dúfajú, že vám zaistia vaše číslo sociálneho zabezpečenia a nelegálne požiadajú o kredit. The Zákon o organizáciách opravujúcich kredity „Zakazuje nepravdivé a zavádzajúce vyhlásenia a vyžaduje určité potvrdenie zverejnenia v ponuke alebo predaji služieb„ úverovej opravy “,“ ale podvody s opravami stále existujú. Dajte si pozor na znamenia a nikdy neposkytujte osobné informácie na nezabezpečenej alebo neznámej platforme.
Maj trpezlivosť
Rocketclips, Inc./Shutterstock
Máme to. Mať perfektné kreditné skóre je sen. A rovnako usilovne, ako pracujete na zvýšení skóre, sa môže zdať, že tento proces ide pomaly. Zostaňte trpezliví. Pokračujte v uskutočňovaní včasných platieb a pouvažujte nad novými dosiahnuteľnými spôsobmi, ako si neustále vylepšovať skóre pomocou kreditných kariet alebo inteligentných pôžičiek. Nezastavujte sa tiež pri svojom kreditnom skóre. Je veľa ďalších jednoduché spôsoby, ako začať šetriť peniaze .
Viac z The Active Times:
Tajomstvá, ktoré váš finančný plánovač chce, aby ste vedeli
Ľahké veci, ktoré môžete urobiť, aby ste boli zdvorilí
15 spôsobov, ktoré by sa malo naučiť každé dieťa
50 vecí, ktoré by mala každá žena nad 50 rokov vedieť o svojom zdraví
Zastarané pravidlá módy, ktoré už nemusíte dodržiavať
